Pare de perder dinheiro na Poupança!

Poupança Comparativo

As promessas da poupança eram muitas. Segurança, liquidez, praticidade fizeram que esse modelo de aplicação se tornasse o mais popular e mais difundido no país.  Mas o baixo desempenho em sua rentabilidade fez com que ela deixasse de ser atrativa e que aplicadores que ainda estejam nela percam dinheiro. 

Mesmo que pareça atraente, por sua liquidez imediata e isenção no imposto de renda a poupança provê uma inércia extremamente perigosa para quem acredita que o melhor lugar para se guardar o dinheiro é na poupança, porém é comprovável que  investimentos em renda fixa irão render mais, apesar do imposto de renda.

Poupança X CDB

Existem vários modelos de investimento em renda fixa e o CDB está entre um dos mais comuns entre investidores com perfil mais conservados, parecido com os que aplicam na poupança. Principalmente por oferecerem exatamente o mesmo tipo de riscos para o investidor. Ao final do dia, em ambos os casos você estará emprestando seu dinheiro para o banco.

Neste post iremos comparar a poupança com um CDB que renda 110% do CDI. O CDI é uma taxa de referência muito utilizada no mercado financeiro, em especial para investimentos em renda fixa.

Também vale a pena dizer que o imposto de renda para investimentos em renda fixa é calculado através da tabela regressiva. Sendo assim, quanto mais tempo você deixar seu dinheiro investido, menor será a alíquota incidente.

Modelo de capitalização

Quem nunca ouviu falar sobre o famoso “aniversário da poupança”? Pois isso nada mais é do que o período de capitalização da poupança poupança, ou seja, o tempo necessário para que o dinheiro aplicado nela possa render algo. 

No CDB os rendimentos são diários, sendo capitalizado a partir do dia seguinte da aplicação até o dia de resgate, já na poupança ela precisa cumprir 30 dias aplicadas para render. 

Caso você realize uma aplicação na poupança no dia 1 de determinado mês e saque no dia 29, o dinheiro que você aplicou não gerará nenhum rendimento, pois mesmo o dinheiro estando parado lá por 29 dias ele só começaria a render após o “aniversário da poupança” de 30 dias. 

Se até então você acredita se tratar de algo corriqueiro entre os investimentos, saiba que não é verdade. Por acaso você se lembra qual foi a data dos últimos três depósitos que você fez na poupança? Se a sua resposta foi não, você já não saberá quanto será seu rendimento nesses seus três depósitos.Dessa forma um uma aplicação aparentemente inofensiva pode prejudicar sua rentabilidade. 

Rentabilidade 

Como explicado anteriormente , no ato em que o dinheiro é aplicado em um CDB o investidor passa a ter rentabilidade no dia seguinte da aplicação, ao contrário da aplicação em poupança que não terá rentabilidade nenhuma se o valor for sacado no 29º dia após a aplicação.

Para exemplificar ainda mais a comparação entre a rentabilidade de ambos, vamos considerar um investimento em um CDB, com rendimento de 110% do CDI. Traçando um exemplo histórico de rentabilidade em comparação ao valor gerado por um depósito na poupança.

Com um capital de R$100.000 reais aplicado em 5 anos em um CDB de 110% do CDI, com desconto de 15% de imposto de renda, a rentabilidade seria 63,3%, isto é, R$163.325 reais. O mesmo montante aplicado na poupança teria uma rentabilidade de 38,99%, o que resulta em R$138.990,00 reais. Isso quer dizer que em 5 anos, você deixaria de ganhar R$24.335,00.

Agora, considerando um um período de 10 anos esse investimento irá render 158,43% no CDB, com um total de R$258.431 reais. Uma diferença de R$61.491,00 reais em 10 anos.

Mas se você mantiver seu investimento por 15 anos a rentabilidade integral será de R$531.485,00 reais, um rendimento de 431,5% no total. Nesse caso, você teria deixado de ganhar R$238.805,00 reais em 15 anos.

Conclusão.

Como pudemos mostrar no post as diferenças entre a Poupança e os investimentos de renda Fixa são gigantescas. Quando o assunto é rentabilidade, quanto maior for o tempo de investimento maiores serão as diferenças entre a Poupança e CDB. Assim no exemplo apresentado, caso seja realizado um investimento com período igual a 15 anos, a diferença média mensal entre uma aplicação na poupança e um investimento em CDB será de R$1326,00 reais e 70 centavos.

 

Veja nosso vídeo comparativo de rentabilidade e tire suas dúvidas.